Pourquoi prendre une assurance vie ? Voici 7 bonnes raisons !

Pourquoi prendre une assurance vie ?
Pour toutes sortes de raisons plus ou moins évidentes.
A travers cet article, découvrez les nombreux avantages d’une assurance vie et laissez-vous convaincre par les bienfaits que peut vous apporter une telle solution d’épargne.
Pour vous donner une idée de l’intérêt majeur que comporte ce support, consultez notre comparatif des meilleures assurances vie du moment

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Tout d’abord, pour celles et ceux qui ne connaissent vraiment pas bien ce support : même si l’assurance vie a tendance à faire penser à une solution d’épargne réservé aux séniors, il n’en est rien ! L’assurance vie est tout bonnement un support d’investissement sur lequel on peut placer son argent, tout comme les livrets d’épargne. Mais si vous êtes prêt à être un peu patient, l’assurance vie rapportera beaucoup plus que le livret bancaire, sera moins fiscalisé et pourra même permettre de réaliser des transmissions sans droit de succession.

Pourquoi prendre une assurance vie ? Le principe

Une assurance vie permet à la fois de transmettre un capital à ses proches en cas de décès, mais aussi de constituer une épargne et la faire fructifier afin de réaliser des projets de vie. Pour résumer, le plus gros atout d’une assurance vie réside dans sa capacité à pouvoir servir plusieurs objectifs que sont : la succession, la donation, l’assurance, la retraite et évidemment la rémunération. En règle générale, le souscripteur définit le ou les bénéficiaire(s) de l’assurance vie qui jouiront du capital et de la rente que garantit le contrat d’assurance vie en cas de décès du souscripteur. Les tiers désignés par le titulaire de l’assurance vie ne sont pas dans l’obligation d’être tenu au courant, puisque aucune acceptation de leur part n’est exigée pour que le contrat soit valable.

Pourquoi prendre une assurance vie ? Les avantages

1.  Sa diversité

   La diversité d’une assurance vie se situe sur plusieurs niveaux : ses buts multiples, comme nous venons de le voir, mais aussi sur la façon d’investir. Avec une assurance vie, il est possible d’investir sur des obligations, des actions, l’or ou encore l’immobilier tout en conservant le même contrat et les mêmes fonds. C’est le principe de l’assurance vie en unités de comptes.
   Pourquoi prendre une assurance vie en unités de compte ? Non seulement pour tenter de gagner plus mais surtout pour définir un profil de risque et d’investissement qui vous corresponde. Par exemple, une personne peut décider de répartir ses investissements de la façon suivante :

   • 55% de son capital sur un fonds sécurisé
   • 30% de son capital sur un fonds équilibré
   • 15% de son capital sur un fonds plus risqué

2. Sa sécurité

   Avec l’assurance vie, vous avez aussi le choix de partir sur un investissement totalement garanti. C’est le principe de l’assurance vie en euros. Avec ce type de placement, le montant de votre capital est garanti.
   Pourquoi prendre une assurance vie en euros ? Pour ne prendre aucun risque et bénéficier de rémunérations attractives. L’assurance vie en euros est devenue le placement préféré des Français en 2015.

3. Sa fiscalité

La fiscalité d’une assurance vie est très avantageuse pour plusieurs raisons.

• La fiscalité dans le cadre d’un rachat du contrat d’assurance vie

Pourquoi prendre une assurance vie en raison de sa fiscalité ? La fiscalité de l’assurance vie est dégressive au fil des années. Par exemple, imaginons que votre contrat d’assurance vie vous rapporte 1 000€ d’intérêts et que vous souhaitiez les retirer. De combien serez vous imposé si on applique le barème dégressif ? Si le contrat est âgé entre :

• 0 à 4 ans, 35% des intérêts sont retirés, soit 350€
• 4 à 8 ans, 15% des intérêts sont retirés, soit 150€
• Après 8 ans, 7,5% sauf pour les plus-values dépassant le seuil de 4600€ pour une personne seule ou 9 200€ pour un couple, soit 0€ dans notre exemple. Les intérêts sont donc exonérés d’impôt !
• Dans tous les cas, il faut appliquer les prélèvements sociaux.

Maintenant, vous comprenez pourquoi prendre une assurance vie est avantageux, avec un tel système de fiscalité dégressif.
NB: Vous pouvez opter de choisir votre niveau d’imposition sur le revenu si c’est plus intéressant que les 35%, 15% et 7,5%.

• La fiscalité de l’assurance vie en cas de décès

Dans le cas d’une succession, les sommes reçues par les bénéficiaires désignés dans le contrat d’assurance vie échappent aux droits de succession. Pourquoi prendre une assurance vie, parce que c’est un excellent moyen de gérer une succession à moindre charge fiscale !

               – Dans le cas des versements effectués avant les 70 ans de l’assuré

Il n’y a pas d’imposition jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire, au-delà une imposition forfaitaire de 20% est appliquée. Depuis le 1er juillet 2014, un taux d’imposition forfaitaire de 31,25% est appliqué au-delà de 700 000€.

               – Dans le cas des versements effectués après les 70 ans de l’assuré

Sont exonérés des droits de succession tous les contrats dont les plus values capitalisées sont inférieures à 30 500€. Au-delà, les intérêts sont soumis aux droits de succession.

Dans les 2 cas, il faut savoir que les produits sont soumis aux prélèvements sociaux mais pour gérer une succession, on comprend mieux pourquoi prendre une assurance vie.

      4. Sa rémunération

Même imposable, une assurance vie est plus rémunératrice qu’un livret d’épargne non fiscalisé, à condition de choisir la meilleure assurance vie. Alors pourquoi prendre une assurance vie ? Pour gagner plus, en voici la preuve :

Prenons la meilleure assurance vie 2015 en euros (pour prendre un produit sans risque totalement comparable) : Assurance vie Fortunéo suivant notre classement avec une rémunération de 3,85% constatée en 2014 et les frais de gestion les moins chers du marché limités à 0,60%.

Si on la compare au livret réglementé qui propose la meilleure rémunération (celle du LEP, livret d’épargne populaire, par exemple celui de la Société Générale) qui propose un taux de 1,50% exonéré de toute fiscalité, on constate que l’assurance vie reste meilleur avec un taux net équivalent de 1,60% (après avoir appliqué 35% d’impôt + 15,5% de charges sociales)

      5. Sa complémentarité avec les autres solutions d’épargne

Une assurance vie est un bon complément des livrets réglementés tel que le Livret A, le LDD ou des livrets fiscalisés. En effet, le livret permet de se constituer une épargne de précaution et de pouvoir faire face à différents imprévus grâce à la disponibilité immédiate de son argent en cas de besoin. Bien qu’avoir une épargne de précaution soit une bonne chose, il est également important d’avoir une autre épargne qui s’inscrive dans la durée afin de pouvoir réaliser de plus gros projets dans le futur. Pourquoi prendre une assurance vie ? Il est moins tentant d’effectuer des retraits avec une assurance vie compte tenu des conditions avantageuses qu’elle propose au niveau de sa fiscalité. Vous trouverez les meilleurs livrets sur notre comparateur :

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      6. La disponibilité des fonds

De fausses idées reçues concernant la disponibilité de son argent sur une assurance vie circulent. L’argent investi dans ce type de support n’est en aucun cas bloqué pendant 8 ans. Ce qu’il faut comprendre et surtout retenir c’est qu’il est totalement possible de faire des retraits avant l’échéance. L’inconvénient de retirer son argent avant la date requise se situe au niveau des plus-values, puisqu’il sera imposé.
A noter : un rachat partiel de son épargne n’entraîne pas la fermeture du contrat. Il est toujours possible de l’alimenter sans avoir besoin d’en souscrire un nouveau.

      7. La liberté des versements

Pourquoi prendre une assurance vie ? Car un titulaire à l’avantage de pouvoir épargner quand il le désire au montant souhaité. Alors pourquoi ne pas prendre une assurance vie !

Convaincu par les nombreux avantages de ce support ? Il faut maintenant choisir une assurance vie ! Mais laquelle ?

Pourquoi prendre une assurance vie en euros ?

Savoir pourquoi prendre une assurance vie est une bonne chose, mais savoir laquelle choisir est mieux !
Avec une assurance vie, sachez qu’il est possible de placer son épargne sur un fonds en euros ou sur des supports en unités de compte.
Quelle est la différence ?
L’assurance vie en euros garantit un rendement minimum ainsi que la sécurité de l’épargne investie, tandis que l’assurance vie en unités de compte procure un rendement sujet aux variations positives ou négatives du marché, et des risques plus importants. Sur le long terme, les gains de l’assurance vie en UC peuvent être plus élevés que ceux en euros, mais cela n’est pas garanti. Pour vous aider à choisir une assurance vie en toute sérénité, n’hésitez pas à lire nos articles liés à ce sujet et à déterminer le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre pour faire fructifier votre épargne.

Pourquoi prendre une assurance vie au plus tôt ?

Peu importe l’âge ou l’objectif (retraite, épargne ou transmission), il est important :

• De souscrire une assurance vie au plus vite, afin de pouvoir bénéficier de sa fiscalité avantageuse après 8 années d’épargne.
• D’anticiper l’épargne de son projet, pour laisser le temps à celle-ci de fructifier et d’amoindrir l’effort financier au quotidien.

Pourquoi prendre une assurance vie ?

« Plus tôt on s’y met et mieux c’est ! »

Qu’on se le dise tout de suite, il n’y a pas de moment idéal pour ouvrir une assurance vie. Sachez que même avec un montant minime lors de l’ouverture, il sera toujours temps par la suite de mettre en place des versements programmés ou de précéder à des versements libres comportant de plus grosses sommes, pour constituer son capital.

Par le biais de cet article « Pourquoi prendre une assurance vie ? », nous espérons avoir répondu le plus justement à toutes vos interrogations et vous avoir ainsi convaincu de la pertinence de ce support d’épargne.