Mieux que le livret A ? Et oui, c’est possible !

Vous vous demandez si on peut trouver mieux que le livret A, comme des millions de Français…Comme nous aussi d’ailleurs. C’est pourquoi nous avons lancé cette étude pour trouver mieux que le livret A avec comme contrainte d’être dans des conditions tout à fait comparables et de se méfier des vrais faux bons plans livrets épargne. Vous n’allez pas être déçu.

Trouver mieux que le livret A : les conditions des comparatifs

Le livret A n’est plus le placement préféré des Français…Ça vient de tomber suivant le « Baromètre des projets » Viavoice pour France Info et Le Monde publié ce jeudi : 25% des personnes interrogées préfèrent l’assurance vie, arrive second le plan d’épargne logement PEL avec 20% et seulement 3ème le livret A avec 18%.

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C’est du jamais vu, un tel niveau de désaffection de ce placement historique amène à se demander si on peut vraiment trouver mieux que le livret A ? Il faut dire que sa rémunération plafonne à 1% depuis le 1er aout 2014, son plus bas historique et qu’en plus il aurait pu être baissé à 0,75% début 2015.
Il ne fait aucun doute que l’on entend parler de taux de rendement plus intéressants. Mais compare t on réellement la même chose ? Pour cela, nous nous permettons de faire un simple rappel sur le livret A pour nous assurer que chercher à trouver mieux que le livret A nécessite de rendre les choses comparables. Le livret A est :

• Défiscalisé
• Sans risque
• Sans frais
• Argent disponible

Mise à part le livret d’épargne populaire populaire ou le livret développement durable qui sont aussi des livrets réglementés avec des conditions d’accès et/ou de plafonds, est il possible de trouver des produits avec les mêmes qualités ? Ne se fait on pas avoir quand on se met à préférer l’assurance vie ou le PEL simplement parce que les sirènes du marketing affichent des taux attractifs, mieux que le taux du livret A ?

Mieux que le livret A : ça existe !

Le seul produit qui peut faire mieux que le livret A dans des conditions comparables, c’est le livret bancaire. De toute manière, ce produit a été inventé par les banques pour proposer une alternative aux épargnants ayant atteint le plafond de leur livret A. Ces supers livrets, comme ils sont aussi appelés, parfois ont les caractéristiques suivantes :

• Sans risque
• Sans frais (pour ceux que nous avons sélectionnés)
• Argent disponible

Le seul sujet est donc leur fiscalité. Pour pouvoir comparer leur taux objectivement à celui du livret A, il faut déduire les impôts qu’ils génèrent. Comme nous l’avons déjà détaillé dans l’article comparer livret A, mise à part les épargnants qui atteignent les sommets de la fiscalité française, le taux maximum moyen à appliquer est de 40%. Ce qui fait qu’avec le taux net de 1% pour le livret A, il faut que les supers livrets proposent au moins 1,70% brut pour faire mieux que le livret A. Et certains y arrivent !

Comme vous pourrez le constater dans notre classement, ils sont trois actuellement à réussir à faire mieux que le livret A : Livret Hello bank, PSA Banque et Carrefour Banque.

Quant aux promotions sur le taux de livrets d’épargne, nous vous recommandons la plus grande prudence car le taux bonus ne dure souvent pas longtemps. Seule l’offre actuelle de Cetelem épargne de 2,60% sur 12 mois est vraiment remarquable.

Livret A contre assurance vie

L’assurance vie vient de ravir la première place des produits de placement préférés des Français au livret A…C’est juste que ça n’a rien à voir. L’assurance vie est un produit très attractif, ça ne fait aucun doute. Mais faut-il encore comprendre l’assurance vie et à quoi sert-elle. Pour faire court, ce produit est sans doute la meilleure épargne à moyen terme. Elle sert à se constituer un capital (ou une rente) après une période où son argent est bloqué. Si l’argent est débloqué trop tôt, les impôts seront importants. Et en plus, il y a au minima des frais de gestion sur ce produit.

Que vous épargnez 100 euros par mois, beaucoup plus ou que vous placiez un capital dès le départ, l’assurance vie est :

• Sans risque si vous prenez une assurance vie en euros
• Avec frais de gestion
• Argent non disponible (sinon perte de l’avantage fiscal)

Donc si vous considérez que l’assurance vie est mieux que le livret A, c’est que vous voulez bien épargner, bien placer votre argent mais pas que votre argent disponible vous rapporte. Dans ce cas, l’assurance vie est un très bon placement. Nous avons mis au point un comparatif assurance vie pour proposer les meilleurs taux aux frais de gestion les plus bas :

► Trouvez la meilleure assurance vie

Livret A contre PEL Plan d’Épargne Logement

Là encore, nous trouvons la comparaison surprenante. Certes, jusqu’à fin janvier le PEL rapportait 2,5% brut soit 2,11% net mais ce n’est déjà plus que 2% maintenant mais c’est aussi et surtout que ce placement est :

• Sans risque
• Sans frais de gestion
• Argent non disponible pendant 2 ans

En effet, si vous voulez récupérer votre argent dans les 2 ans, votre rendement tombe à 0,75%, même pas mieux que le livret A. Nous rappelons aussi que vous devrez au moins verser 540 euros par an sur votre PEL. Ce produit est fait pour mettre de l’argent de côté dont on est sûr de ne pas avoir besoin pendant 2 ans.