Meilleur taux épargne : classement par produit

Retrouvez le meilleur taux épargne pour l’assurance vie, les livrets d’épargne et la bourse dans chacun de nos comparatifs épargne et bénéficiez du meilleur compromis entre rendement et frais de gestion. Car au-delà du meilleur taux d’épargne, il ne faut pas négliger les frais que peuvent facturer certains supports de placement. Le principe de notre classement de la meilleure épargne est de faire apparaître systématiquement ces frais et quant au meilleur taux épargne, il n’est présenté que lorsqu’il est vérifiable.

Meilleur taux épargne : Livret d’épargne

La première grande catégorie d’épargne qui fait l’objet d’un classement exclusif sur notre site est le livret d’épargne. En effet, ce produit est très simple, très comparable et accessible au plus grand nombre.
C’est n’est d’ailleurs pas pour rien que tant de Français détiennent un Livret A. Et pourtant… s’ils savaient qu’ils peuvent avoir un produit tout à fait équivalent avec un meilleur taux épargne… car les livrets bancaires fonctionnent exactement comme un livret A :

• Aucun frais : ni d’ouverture, ni de gestion ni de versement
• Épargne disponible à tous moments sans frais
• Épargne sans risque

Les deux différences principales si on compare Livret A et livret bancaire sont :

1. Le livret A est plafonné à 22950 euros alors que les livrets d’épargne des banques ne le sont pas ou à des niveaux énormes.
2. Les livrets bancaires sont fiscalisés alors que le livret A ne l’est pas.

Mais la fiscalité des livrets bancaires ne les empêche pas de proposer un meilleur taux d’épargne que le livret A. Y compris en appliquant la fiscalité livret d’épargne, on trouve des taux nets équivalents qui amènent une rémunération supérieure de 20% à celle du livret A et donc un meilleur taux épargne :

► Accédez au classement du meilleur taux épargne en livret bancaire

Vous pourrez prendre connaissance des calculs détaillés et des différentes situations dans nos articles sur le sujet de la fiscalité livret bancaire mais si l’on prend un raccourci, au maximum, il faut retirer environ 40% au taux brut des livrets bancaires pour retomber sur le taux net. Or actuellement, le meilleur taux épargne en livret bancaire est proposé par Hello bank avec un 2,00% brut en standard (NDLR : relevé effectué en avril 2015). Ce qui donne un taux net équivalent à 1,20% là où le livret A propose actuellement 1,00%… Et encore, il a été récemment soutenu un peu artificiellement par le gouvernement.
Il y a même une offre promotionnelle qui propose le meilleur taux épargne garanti pour 12 mois à 2,10% brut par Cetelem épargne.

Conclusion : Pour commencer avec une petite épargne qui reste accessible, qui ne coûte rien et qui est sans risque, le livret bancaire est une excellente solution car il propose un meilleur taux épargne que le livret A.

Meilleur taux d’épargne en assurance vie

L’assurance vie est l’autre grand produit d’épargne préféré des Français. Pour celles et ceux qui ne sauraient pas trop comment elle fonctionne, nous vous conseillons de lire notre article pédagogique dédié pour comprendre l’assurance vie.

Pour trouver le meilleur taux épargne en assurance vie, il faut bien distinguer l’approche entre l’assurance vie en euros et l’assurance vie en unités de compte. L’autre produit d’épargne préféré des Français, c’est l’assurance vie en euros. Car ce produit est sans risque sur le capital investi, ce qui n’est pas le cas pour l’assurance vie en unités de compte.

Meilleur taux épargne assurance vie en euros

Pour trouver le meilleur taux d’épargne assurance vie en euros, c’est beaucoup plus simple que pour celle en unité de compte. En effet, pour déterminer le classement meilleure assurance vie, il nous suffit de regarder la performance du fonds de placement de l’année précédente et d’identifier l’ensemble des frais à déduire. Nous pouvons dégager un comparatif du meilleur taux épargne totalement transparent.

Il nous paraît important de préciser que les frais en assurance vie peuvent être vraiment importants. En effet, de nombreuses banques ou assurances prennent des frais à l’ouverture et lors des versements en plus des frais de gestion annuelle. Nous avons décidé d’exclure les organismes qui pratiquent ces frais car nous estimons qu’un établissement financier ne doit pas se garantir un minimum de revenus sur le dos de ses propres clients alors que ces derniers leur confient leurs économies. Donc, notre classement meilleur taux épargne en assurance vie ne comprend que des organismes sans frais d’ouverture et sans frais de versement :

► Trouvez le meilleur taux assurance vie

Concernant les frais de gestion, tous les organismes financiers en prennent. Dans notre classement assurance vie, vous verrez donc apparaître les frais de gestion que les établissements pratiquent au même titre que le taux de rémunération proposé.

Pour établir le classement du meilleur taux épargne assurance vie en euros, nous affichons le rendement du meilleur fonds obtenu en 2014. Avec les frais de gestion, vous avez une vision objective de ce que vous pourrez gagner.

Pour vous donner un exemple du meilleur taux épargne actuel en assurance vie en euros, c’est Fortunéo Banque qui tient la corde avec un rendement brut de 4,05% en 2014 et seulement 0,60% de frais de gestion !

Meilleur taux épargne assurance vie en unités de compte

L’assurance vie en unités de compte est à priori un placement plus rémunérateur que l’assurance vie en euros. Par contre, vous prenez un risque plus grand car le capital investi n’est pas garanti.

D’autre part, pour une assurance vie en unités de compte, c’est à chacun de décider dans quels supports de placement il veut investir et donc du niveau de risque qu’il souhaite prendre. Le meilleur taux épargne assurance vie en unités de compte n’est donc pas une mesure absolue mais est dépendant du risque que chacun voudra prendre et de la performance de chacun des fonds qu’il aura sélectionnés. Or des fonds, il en existe des centaines.

Pour pouvoir essayer de déterminer le meilleur taux épargne assurance vie dans ce cas, il ne nous est pas possible de nous baser sur la performance des fonds. Nous avons donc choisi de déterminer notre classement sur les frais de gestion car comme pour l’assurance vie en euros, ils ne sont pas à négliger. Et d’autre part, nous avons intégré à notre classement le nombre de placements disponibles car pour bien épargner en assurance vie dans ce cas, il faut pouvoir trouver le profil de risque que l’on recherche, et plus il y a de fonds disponibles, plus chacun pourra trouver midi à sa porte.

Meilleur taux épargne bourse

… Chez Capitaine Épargne, nous vous le disons tout net, nous sommes totalement incapables de vous prédire quoi que ce soit quant au meilleur taux épargne que l’on peut obtenir en bourse…

Qui est à même de pouvoir déterminer le meilleur taux épargne en bourse ??? Qui aurait cette prétention ? Si vous le souhaitez, vous pouvez consulter l’évolution des cours de bourse sur beaucoup de sites comme sur celui de la bourse de Paris. Mais cela restera des informations pouvant guider vos réflexions et orientations.

Chez Capitaine Épargne, nous vous le disons tout net, nous sommes totalement incapables de vous prédire quoi que ce soit quant au meilleur taux épargne que l’on peut obtenir en bourse. Par contre, quand vous aurez forgé vos convictions pour investir dans telle ou telle action, nous avons établi un classement des organismes en fonction des frais qu’ils facturent pour gérer votre portefeuille. Même si on ne peut pas vous prédire le meilleur taux d’épargne en bourse, nous n’allons pas vous laisser vous faire plumer par votre banquier !

► Trouvez le meilleur produit bourse