Comment épargner 5000 euros en toute sérénité

Que faire lorsque l’on souhaite épargner 5000 euros petit à petit ? Où placer son argent, quand on souhaite investir 5000 euros et que l’on veut qu’il rapporte tout en étant garanti sans risque ? Pour répondre à ses questions, prenez place à bord du Capitaine Épargne Tour…d’horizon des meilleurs placements 2015 pour épargner 5000 euros en toute quiétude au gré de vos objectifs.

Épargner 5000 euros à son rythme

► Accéder au classement des meilleures offres d’épargne

Quel qu’en soit la raison, vouloir épargner 5000 euros à son rythme est une bonne chose. Savoir comment s’y prendre est encore mieux. Alors quelle est la démarche à suivre pour choisir son rythme d’épargne ? C’est assez simple. Pour épargner 5000 euros pas à pas, il faut tout d’abord calculer sa capacité d’épargne mensuelle. Pour se faire, le futur épargnant doit prendre en compte le montant de ses revenus et de ses charges mensuelles, c’est ce qui détermine en grande partie le montant de la somme qu’il est possible d’épargner chaque mois. Pour information, même avec un petit salaire une personne peut épargner 50 euros par mois. Il suffit simplement d’organiser ses finances. De plus, des produits d’épargne automatisés proposent des versements programmés tous les mois qui peuvent s’adapter à ce qu’il vous reste.

D’autres facteurs sont également à prendre en compte pour choisir son rythme d’épargne comme :

Le but : pourquoi épargner 5000 euros ? Quelle est l’objectif ? Est-ce une épargne de précaution ? de retraite ? pour un projet spécifique ? de loisir ?… ? Le but détermine aussi la durée de l’épargne ce qui nous au deuxième facteur.
La durée : selon l’objectif, une épargne doit être constituée plus ou moins rapidement. De plus, une épargne sur le long terme ne se gère pas de la même façon qu’une épargne sur le court terme. L’échéance d’une épargne est facteur non négligeable puisque selon les offres, les avantages ne sont pas les mêmes.
La liquidité : représente la disponibilité d’une épargne. Dans la logique, plus une épargne est liquide, plus l’argent est accessible, mais en contrepartie les taux d’intérêts sont plus faibles.
La fiscalité : est bien évidement différente selon des placements, et peut parfois varier comme par exemple avec les livrets réglementés.
Le risque & rendement financier : statistiquement plus un placement plus risqué, plus il peut rapporter gros, mais attention très souvent beaucoup oubli qu’il peut aussi faire perdre plus s’il n’y a pas de garanti sur l’argent investi.

Rappel pour épargner 5000 euros

Il ne faut pas oublier que le montant des versements mensuels ne doit pas être une gêne pour les finances du quotidien ! Eh oui, chez Capitaine Épargne on aime bien répéter les choses importantes. Mais c’est dans votre intérêt.

Pour se faire une idée…

Admettons que nous choisissions d’épargner 100 euros par mois, combien de temps mettrons-nous pour épargner 5000 euros ?

Épargner 100€/mois = 1200€/an, ce qui revient à épargner 5000 euros en 4 ans et 2 mois.

Mais cela peut aller plus vite en fonction de la rémunération de votre support de placement. Par exemple, si vous comptez investir 5000 euros en bourse et que vous trouvez un support qui augmente de 30% par an, vous irez beaucoup plus vite. Mais le risque est très grand.

Épargner 5000 euros dans l’immédiat

Dans ce cas, on parle plus de placer 5000 euros ou investir 5000 euros. Quelque soit la raison pour laquelle on dispose de 5000 euros à épargner, la première question à se poser est : « Qu’est-ce que je veux faire avec cet argent à épargner ? » Il n’y a pas 36 000 possibilités…

Soit on veut l’épargner pour générer un maximum d’euros supplémentaires, dans ce cas on favorisera plutôt une stratégie du type investir 5000 euros dans une assurance vie ou placer 5000 euros en bourse plutôt qu’épargner 5000 euros sur un livret, même si c’est le N°1 de notre comparateur livret d’épargne.

ATTENTION aux sites internet trop prometteurs. Des pirates promettent des rendements de folie même pour épargner 5000 euros et au final, c’est une arnaque pour récupérer votre capital. Voici la liste noire de l’Autorité des Marchés Financiers des sites web à éviter.

Où épargner 5000 euros ?

D’après les données collectées et combinées des études Ipsos, AFA, Caisse des Dépôts et Banque de France, les formes d’épargne les plus populaires auprès des français sont :

Le Livret A
Le LDD
L’assurance vie
Le PEL…

Selon les années, les taux de variations aux souscriptions de ces différents supports bancaires varient plus ou moins. Des résultats de ces études, on constate que les livrets réglementés subissent une baisse d’attractivité, en particulier le livret A. La cause ? Les taux de rémunération revus à la baisse (1% pour le Livret A), tandis que l’assurance-vie a subit une hausse de 65% en 1 an. Alors quelles solutions bancaires préférer pour épargner 5000 euros ?

Épargner 5000 euros avec un livret d’épargne

Parmi les livrets épargne, on distingue 2 familles : les livrets réglementés comme le livret A, le PEL, le LDD, le LEP… et les livrets bancaires classiques (=fiscalisés), autrement dit soumis à l’imposition et aux prélèvements sociaux. Épargner 5000 euros au fil du temps, grâce à un livret d’épargne présente de nombreux avantages. En effet, l’argent est garanti sans risque et disponible à tout moment. De surcroît, il est possible de pouvoir piocher dans son épargne ou d’ajuster les versements mensuels en cas de coup dur. Pour choisir le meilleur livret bancaire, nous avons mis au point une liste de qualités que doit comporter un livret épargne pour être élu comme le meilleur.

Le livret d’épargne le plus avantageux doit :

Donner l’accès à son argent à tout moment
Garantir un risque zéro pour l’argent investi
Avoir un taux standard assez élevé
Si possible, avoir même un taux promotionnel très attractif
Permettre la gestion gratuite du livret, que ce soit pour l’ouverture, la clôture, les versements ou les retraits.

Pour épargner 5000 euros avec un livret bancaire trouvez grâce au comparatif les livrets épargne aux meilleurs taux comprenant les critères énoncés ci-dessus dont les meilleurs rapportent plus que le livret A, fiscalité déduite :

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Placer 5000 euros sur une assurance vie

Pourquoi préférer une assurance vie? Pour sa rémunération ! En plus d’être meilleure que celle d’un livret d’épargne, une assurance vie a l’avantage de n’imposer aucune contrainte concernant le montant minimum à verser, il est donc possible d’épargner de petites sommes par mois sans problème mais aussi d’investir 5000 euros dès son ouverture. Bien sûr, l’assurance vie comme la plupart des offres bancaires comprend un inconvénient, enfin tout dépend de l’échéance et de l’objectif à atteindre de chacun. Cette petite ombre se situe au niveau de sa fiscalité. Pour qu’une assurance vie rapporte plus qu’un livret, l’épargne ne doit dans l’idéal ne pas être retirée avant 8 années. C’est le temps pour que les revenus produits obtiennent une très faible fiscalisation. Car il faut savoir que plus une assurance vie est débloquée tôt, plus les impôts à payer sont élevés. Même en comprenant de faibles frais de gestion, une assurance vie rapporte plus que le livret d’épargne.

Dans cet article nous n’allons pas nous attarder sur les détails du fonctionnement d’une assurance vie. Pour obtenir plus d’informations sur le sujet, consultez notre article l’assurance vie pour les nuls.

Afin de faciliter la comparaison entre toutes les offres d’assurance vie et faire un choix, Capitaine Épargne a réalisé un classement assurance vie. Sur quels critères de comparaison se base ce tableau pour confronter les différentes offres à juste titre ? Il se base sur le rendement et le coût pour trouver la meilleure façon d’épargner 5000 euros dans l’assurance vie.

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Investir 5000 euros en bourse

Épargner 5000 euros en bourse peut être un choix intéressant si l’on est prêt à risquer son argent pour en gagner davantage. Mais dans le domaine de la bourse, on va plus parler d’investissement ou de placement que d’épargne. Alors comment investir 5000 euros en bourse ??

Et bien, les choses changent fréquemment mais pas cet article, nous n’allons donc pas écrire de grosses bêtises. D’autant que les options d’investissement peuvent être liées à des choix personnels. Nous ne donnerons donc pas de conseil sur tel ou tel support. Par contre, ce que nous pouvons faire c’est vous indiquer grâce à notre classement, les meilleures banques en ligne comme Fortuneo et les meilleurs courtiers comme BinckBank. Ce comparatif se base sur les coûts de gestion afin que vous puissiez bénéficier de produits d’épargne à moindre frais. Car s’il y a bien une chose à retenir sur les frais de gestion dans le domaine de l’investissement en bourse, c’est que les opérations de bourse ne sont JAMAIS gratuites, même effectuées en nombre très restreint. Pourquoi avoir choisi ce critère ? Parce que c’est un élément essentiel à prendre en compte avant de placer 5000 euros. Les frais de gestion constituent un coût dès le démarrage de l’investissement et qu’ils peuvent retarder la rentabilité du placement.

Avec notre classement des plus grandes banques en ligne et des plus grands courtiers européens dans le domaine de la bourse, vous trouverez les établissements bancaires pratiquant des coûts de gestion en bourse les moins chers.

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Pour conclure…

Épargner 5000 euros avec un livret épargne, c’est choisir d’épargner sans risque et de disposer de son argent à tout moment, mais avec un taux moins rémunérateur que l’assurance vie ou le placement en bourse.
Placer 5000 euros dans une assurance vie c’est pour un long moment, mais la rémunération vaut la peine d’attendre.
Investir 5000 euros en bourse, c’est l’opportunité de gagner plus, mais ce n’est pas sans risque pour l’argent investi. De plus, les frais de gestion peuvent retarder le rendement de l’investissement.

Rédigé par claire