Courtier en épargne et placement en ligne : 0€ de frais ou rien

Pourquoi obtient-on les meilleurs rendements avec un courtier en épargne en ligne ? Tout simplement car ses frais sont réduits au strict minimum, c’est à dire 0. Il faut ensuite trouver les bons placements et les gestionnaires les moins chers.
Alors soyons clairs, un courtier en placement en ligne, ce n’est pas de la gestion de patrimoine du niveau d’une banque privée. Il est clair que si le patrimoine à investir ou les placements dépassent 1 millions d’euros, mieux vaut se tourner vers ces spécialistes…et encore…certains connaissent des déconvenues.

L’objectif d’un courtier en épargne en ligne sera de trouver les meilleurs produits du marché accessibles au plus grand nombre avec les frais les moins chers possibles et les rendements les meilleurs.

Chez Capitaine Épargne, on se « contente » de trouver les meilleurs livrets d’épargne et les meilleures assurances vie MAIS c’est déjà beaucoup puisque l’on couvre 80% des placements financiers des Français.

Courtier en épargne : les livrets

On ne va pas s’en cacher, le livret d’épargne bancaire est le produit le plus simple à comparer pour un courtier en épargne. En effet le livret bancaire fonctionne exactement comme le livret A :

• épargne garantie
• 0€ de frais d’ouverture, de versement et de gestion
• argent disponible 24H/24 7J/7
• calcul des intérêts similaire

La seule différence est que le livret bancaire est fiscalisé. Il faut donc s’assurer de prendre le meilleur livret d’épargne et que ce dernier propose une rémunération supérieure au taux du livret A multiplié par 1,6 environ (chiffre qui correspond en moyenne à la différence entre rendement brut et rendement net).
Le service apporté par un courtier en placement dans ce cas est d’offrir le comparatif le plus juste possible. C’est ce que nous proposons en intégrant à nos calculs les taux promotionnels et les offres à l’ouverture quand il y en a :

► Accéder au classement des meilleures offres d’épargne

Il suffit ensuite à nos clients de demander l’ouverture d’un livret d’épargne en ligne tout en sachant que juste qu’au dernier moment, il est possible de renoncer en ne signant pas le contrat proposé.
Nous ne prenons aucun frais auprès des clients et nous serons payés par les organismes d’épargne uniquement si un produit est souscrit. Le fait d’être un courtier en épargne indépendant nous permet de n’avoir qu’un seul intérêt : trouver réellement la meilleure épargne du marché pour nos clients.

Courtier en placement : l’assurance vie

Comme nous l’avons indiqué en introduction, notre approche de courtier en placement est orientée sur des produits simples et recherchés par les clients, c’est le cas de l’assurance vie. En effet, ce placement financier a les principaux avantages suivants :

• épargne garantie pour l’assurance vie euros
• épargne disponible (on peut effectuer des déblocages anticipés)
• fiscalité avantageuse dans le temps
• rémunération attractive

Certes l’assurance vie est un peu plus compliquée que le livret bancaire mais le produit reste simple à comparer en particulier pour l’assurance vie euros.

Principes de notre comparatif assurance vie

Nous avons basé notre approche de courtier en placement assurance vie sur les principes suivants :

• Pas de frais d’ouverture ou de frais sur versement
• Sélection d’offres uniquement validées par l’AMF
• Prise en compte des performances historiques
• Prise en compte de la composition des fonds

A la différente des livrets qui ont pour objectif de gérer l’épargne disponible, l’assurance vie est un produit d’investissement à moyen et long terme, notamment pour faire jouer à plein sa fiscalité dégressive.
Un bon courtier en placement va donc essayer d’anticiper l’évolution des rendements. Il est important à ce stade de rappeler la règle : « les performances passées ne préjugent pas des performances futures« . C’est important de se le tenir pour dit mais sur cette base, il faut faire des choix. Le nôtre est de prendre en compte la performance des 3 dernières années, la tendance actuelle et la composition du placement.

Rappelons aussi qu’un bon courtier en épargne s’assurera que les frais en tout genre seront les moins chers pour ses clients car en matière d’investissement, si l’on ne peut pas prédire exactement combien on va gagner, on sait exactement ce que ça va coûter !

On est donc sûr d’être le meilleur courtier en épargne concernant les frais !

Assurance vie euros

Rappelons que l’assurance vie euros est une assurance vie sans risque puisqu’elle bénéficie du fonds de garantie. C’est aussi la raison qui fait qu’elle propose des rendements moins bons que l’assurance vie en unités de compte mais bien meilleurs que ceux des livrets.

En tant que courtier en épargne, nous ne pouvons que conseiller de prendre ce type de placement si ce n’est pas déjà fait. C’est l’épargne préférée des Français et ça se comprend. Car même si les taux de rémunération ont bien baissé ces dernières années, nous ne connaissons pas de meilleur rapport gain/risque :

►Accédez au comparatif assurance vie

Assurance vie multisupport

En matière d’assurance vie, il est possible d’aller chercher des performances bien supérieures à celles de fonds euros grâce aux supports en unités de compte. Il faut néanmoins savoir que ces derniers sont exposés au risque de moins-values.
Notre choix de courtier en placement adapté aux choix de chacun est d’avoir sélectionné des assurances vie multisupport en profil équilibré. Cela signifie que les placements que nous avons choisi en la matière comprennent en moyenne 50% de fonds euros (sans risque) et 50% de fonds en unités de compte.

Cette approche permet d’envisager des rendements de plus de 5% nets de frais de gestion. Il suffit de se rendre sur notre comparatif assurance vie et choisir l’option « multisupport ».

Notre dernière recommandation en ce qui concerne le choix d’un courtier en épargne est que si jamais vous décidiez de ne pas passer par un courtier en placement en ligne sans frais et que vous vous tourniez vers un courtier par téléphone, à domicile ou en agence : Ne payer aucune commission de courtage ou frais d’ouverture ! il est plus que choquant que quelqu’un qui est sensé vous aider à placer votre argent commence par se servir en premier avant qu’il ne vous ait fait gagner quoi que ce soit !