Choisir une assurance vie : quelques conseils et un bon taux
Pour choisir une assurance vie, c’est assez simple. En plus, si vous ne voulez prendre aucun risque, c’est encore plus simple car il faudra obligatoirement choisir une assurance vie en euros. Souvent, on peine à se décider à ouvrir une assurance vie alors qu’au plus vite on le fait, au plus vite on bénéficie de l’antériorité de l’avantage fiscal et ce, quelque soit les montants qui seront versés ensuite.
Pour vous aider à choisir une assurance vie et ainsi se lancer sans appréhension, nous avons retenu des critères très simples et établi un classement assurance vie en euros et en unités de compte.
Choisir une assurance vie : quelques notions de base
En introduction, il nous paraît indispensable de revenir sur quelques principes de base pour bien choisir une assurance vie.
Tout d’abord, il faut savoir que si vous voulez épargner sans risque, vous vous orienterez vers une assurance vie en euros. En effet, c’est ce type d’assurance vie dont le capital est garanti. Si vous voulez tenter de trouver de meilleurs rendements en prenant plus de risques, vous vous orienterez nécessairement vers une assurance vie en unités de compte.
Ensuite, il faut considérer que l’assurance vie est un placement à moyen/long terme. L’intérêt de ce produit est qu’il ne sera pas trop imposé sur les revenus si l’argent reste suffisamment bloqué longtemps. Choisir une assurance vie, c’est partir sur un placement pour 6 à 8 ans.
Enfin, choisir une assurance vie a aussi l’avantage d’une part de pouvoir transmettre de l’argent sans frais de succession dans une certaine mesure et d’autre part, de laisser de l’argent à ses proches en cas d’accident de la vie.
Si vous voulez plus de détails précis, vous pouvez consulter notre article pour mieux comprendre l’assurance vie ou vous pouvez aussi consulter l’encyclopédie mondiale Wikipédia qui traite de ce sujet d’un point de vue plus global.
Choisir une assurance vie en euros
C’est vraiment le produit par lequel nous conseillons de commencer si on n’a jamais détenu d’assurance vie. L’assurance vie en euros étant sans risque et ne procurant que des avantages, c’est un bon moyen de débuter. Au plus tôt le produit est ouvert, au plus tôt il est possible de bénéficier de l’avantage fiscal qu’il procure.
Autrement dit, vous pouvez choisir une assurance vie maintenant, l’ouvrir avec un petit capital ou choisir d’épargner 100 euros par mois par exemple et de mettre beaucoup plus d’argent dans deux ans. Et bien les grosses sommes que vous pourrez placer ensuite n’auront pas à attendre 8 ans pour bénéficier de l’avantage fiscal maximum. Le délai court dès la date d’ouverture de l’assurance vie.
Critères pour choisir l’assurance vie en euros
… Pour Capitaine Epargne, il est hors de question de se retrouver à payer des frais d’ouverture ou des frais de versement…
Nous avons établi 2 critères très simples pour choisir une assurance vie en euros : le taux de rendement de l’année précédente et les frais de gestion.
Il faut dire qu’au préalable, nous avons écarté tous les organismes qui pratiquaient d’autres types de frais. Pour Capitaine Epargne, il est hors de question de se retrouver à payer des frais d’ouverture ou des frais de versement alors que les banques et les assureurs sont sensés savoir gérer notre argent !
Une fois écartés les organismes trop chers, nous avons établi un classement en constatant les performances 2014 et en retirant les frais de gestion de cette année. Ainsi pour choisir l’assurance vie en euros, vous avez toute la transparence nécessaire :
► Accédez au classement de la meilleur assurance vie
Il va de soi que les performances 2014 ne prédisent pas celles de 2015 mais elles montrent de manière significative ce qu’a réussi à faire tel ou tel établissement. Et connaître le montant des frais de gestion pratiqués nous paraît indispensable pour choisir une assurance vie en toute transparence.
Choisir une assurance vie en unités de compte
Dans ce cas, le sujet est un peu différent. Une assurance vie en unités de compte dépend du risque que chacun veut prendre et de ses souhaits d’investissement. Choisir un assurance vie en unités de compte, c’est d’abord choisir la composition de son assurance vie. Des centaines de supports de placement peuvent être disponibles et c’est la composition globale qui aura telle ou telle performance. Il n’est donc pas possible de faire toutes les combinaisons sachant en plus que dans ce cas, on se rapproche plus d’une conception boursière et d’un rapport rendement/prise de risque.
Mais pour choisir une assurance vie en unités de compte, il existe des outils pour définir son profil de risque et de recommandation de portefeuille déjà établi en fonction de tel ou tel profil. Vous retrouverez ce type d’outil pratique chez tous les organismes que nous avons sélectionnés. Trouver la meilleure assurance vie en unités de compte est aussi une question de profil de risque.
Critères pour choisir une assurance vie en unités de compte
Puisque nous ne pouvions pas nous engager à la place de chacun sur le niveau de risque souhaité et les aspirations personnelles, nous avons considéré que pour bien choisir son assurance vie en unités de compte, il fallait avoir le plus de choix possibles. Pour nous, n’est la condition sine qua non pour trouver le profil le plus adapté à chacun.
Mais ce n’est pas tout, pour bien choisir l’assurance vie en unités de compte, il faut là aussi pouvoir bénéficier des frais d’assurance vie les plus bas possibles. Vous retrouverez donc ces frais affichés en toute transparence au sein de notre classement !
Rédigé par Julien