Assurance vie Darjeeling : bon plan ?

Il existe une multitude de contrats d’assurance vie sur le marché, et il est parfois difficile de discerner les bonnes affaires des mauvaises quand on cherche à souscrire une assurance vie. Aujourd’hui, nous vous présentons le contrat assurance vie Darjeeling, assuré par SwissLife Assurance et Patrimoine, et distribué par le courtier en assurances et conseiller en investissements financiers Placement-direct.fr.

Alors, quelles sont les caractéristiques de ce placement, et surtout, que vaut-il ? Cet article présente toutes les informations pertinentes sur l’assurance vie Darjeeling ; vous pourrez donc par la suite la comparer aux meilleures offres du marché grâce à notre comparateur d’assurances vie :

► Trouvez la meilleure assurance vie

A noter que depuis la parution de cet article, le produit Darjeeling n’existe plus et a été remplacé par Placement-direct vie.

Placement-direct.fr, courtier en assurances

Pour comprendre l’assurance vie Darjeeling, il faut tout d’abord savoir qui la propose, car c’est bien Placement-direct.fr qui sera l’interlocuteur principal en cas de souscription, et plus important encore, en cas de soucis ou de questions concernant le produit assurance vie Darjeeling.

Qu’est-ce que Placement-direct.fr ? C’est une société créée en 1999 et qui fait office de courtier d’assurances par internet, bien souvent avec des taux avantageux négociés avec les assureurs. Placement-direct.fr propose donc plusieurs assurances vie (assurance vie Darjeeling, Afer, Himalia …). Son slogan, « la centrale internet de l’épargne », représente bien la volonté de l’entreprise d’être le noyau internet de l’offre épargne, et donc de rassembler le plus d’internautes possible. Ses partenariats sont nombreux : SwissLife, Aviva, Generali, Fortuneo …

C’est d’ailleurs en 2008 que Placement-direct.fr devient une filiale du groupe d’assurances SwissLife, pour continuer à développer son activité. Cela pose tout de même la question de son indépendance. Cependant, la plupart des retours semblent être positifs en ce qui concerne Placement-direct.fr et ce malgré un site web peu attirant.

Assurance vie Darjeeling

L’assurance vie Darjeeling, distribuée par Placement-direct.fr pour sa maison mère SwissLife, est un contrat multisupport créé en 2008 avec des caractéristiques intéressantes. Disons-le tout de suite, si on cherche un placement sur lequel n’investir que très peu sur des unités de compte et compter sur le fonds en euros, Darjeeling n’est pas le placement sans risque idéal. En effet, comme nous le verrons, le fonds en euros ne devient intéressant que lorsqu’une majorité d’unités de compte est investie ; ce contrat est très résolument destiné à des personnes qui souhaitent prendre quelques risques pour espérer un bon rendement.

Frais et conditions d’ouverture de l’assurance vie Darjeeling

Les frais très bas de l’assurance vie Darjeeling sont un de ses gros avantages.

De fait, on ne paie aucun frais d’ouverture lors de la souscription au contrat. Par la suite, l’assurance vie Darjeeling n’impose pas de frais sur versement ni d’arbitrage, ce qui est un vrai point fort comparé à de nombreux concurrents. Les frais de gestion sont eux aussi assez bas : 0,60% sur le fonds en euros et sur les unités de compte lorsque ces dernières sont en allocation libre.

Attention cependant : les frais de gestion Placement-direct.fr sont majorés de 0,40% (et atteignent donc les 1%) lorsqu’on souscrit à l’option Allocation Pilotée, sur laquelle nous reviendrons plus tard. Néanmoins, cette majoration reste compréhensible car la gestion du portefeuille est totalement prise en charge.

Les conditions d’ouverture sont accessibles au plus grand nombre. Le minimum à verser à l’ouverture est de 100€ pour un versement ponctuel. Les versements ponctuels suivants doivent eux être d’au moins 50€. Si l’épargne programmée est mise en place avec des versements réguliers, ces derniers doivent être au minimum de 50€ par mois, ou 150€ par trimestre ou 300€ par semestre ou 600€ par an.

►Souscrire une assurance vie Darjeeling

Le fonds euros Darjeeling

C’est sur ce point que l’assurance vie Darjeeling diffère de beaucoup de ses concurrents. Le fonds en euros n’a pas qu’un seul rendement possible, mais un rendement qui évolue selon l’encours de l’assurance et la proportion d’unités de compte choisie.

Le taux de rendement du fonds euros, exprimé net d’imposition et de prélèvements sociaux, peut donc augmenter fortement si on investit dans beaucoup d’unités de compte. Et c’est cette particularité qui fait du contrat proposé par Placement-direct.fr une assurance vie résolument destinée à des personnes qui souhaitent investir dans des placements risqués. De fait, le taux de 1,30% est plutôt bas pour une assurance vie en ligne. A l’inverse, les taux de 2,80% et 3,00% deviennent intéressants ; mais pour les obtenir, il faudra être prêt à investir 60% de son capital dans des UC.

La part d’UC est calculée par contrat, et le bonus s’applique contrat par contrat en fonction de la part UC de celui-ci.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps notamment concernant la bonification dans le temps du taux de rendement en fonction de la part d’Unités de Compte et de l’encours du contrat. La valeur des supports en Unités de Compte est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’Unités de Compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.

 

 Les unités de compte de l’assurance vie Darjeeling

Si on cherche à savoir où placer son argent en 2016 et qu’on veut investir dans des UC, et qu’on souhaite surtout que ces investissements soient diversifiés, prendre une assurance vie Darjeeling devient alors plus attractif.

Cette dernière propose plus de 700 fonds différents, que ce soit des SICAV, des FCP ou autres unités de compte.  Ce chiffre est assez énorme ; on y trouvera forcément des placements à son goût. Darjeeling offre également 34 trackers.

Bien évidemment, une fois que l’on a sélectionné ses UC, on peut toujours réaliser des arbitrages pour répartir son capital comme on l’entend. Chaque arbitrage doit être d’au moins 150€.

Au-delà de sa diversité, c’est le large choix de profils investisseur et de manières d’investir qui rendent cette assurance intéressante.

Il existe trois types de gestion des unités de compte assurance vie Darjeeling :

• Allocation libre simple : l’assuré gère ses fonds comme il l’entend, et les arbitrages sont réalisés automatiquement. Il y a un contrôle total de ses investissements
• Allocation libre avec option Allocation Conseillée : l’assuré gère lui-même ses investissements, mais il peut profiter des conseils financiers de spécialistes sur les fonds les plus avantageux du moment. Cette option est totalement gratuite
• Allocation Pilotée : c’est la gestion sous mandat de l’assurance vie Darjeeling. L’assuré fait confiance à des spécialistes pour que ceux-ci gèrent ses investissements à sa place. Cette option entraine la majoration de 0,40% sur les fonds UC dont nous avons déjà parlé.

Le contrat est donc très souple, et permet d’investir comme on le souhaite. On peut même aller plus loin et combiner allocation libre et piloter : on choisit de gérer soi-même une partie de son capital, et de laisser le reste à des spécialistes.

Pour la gestion conseillée et pilotée, un total de dix profils d’investisseur est disponible, et Darjeeling aide ses clients à choisir celui qui est le plus intéressant pour eux. On retrouve donc trois profils prudents, quatre profils équilibrés, et trois profils dynamiques. On peut facilement trouver un profil qui correspond à ses envies.

Conclusion Placement-direct.fr assurance vie Darjeeling

Le contrat assurance vie Darjeeling proposé par Placement-direct.fr est donc un contrat intéressant qui s’adresse avant tout à des personnes qui souhaitent prendre des risques pour espérer un rendement plus important. Nous le déconseillons aux personnes qui n’y connaissent rien en assurance vie ou aux marchés financiers, même si la gestion pilotée reste toujours une possibilité. La combinaison de fonds très nombreux et diversifiés avec des frais bas et des profils d’investisseurs adaptés font de l’assurance vie Darjeeling une bonne affaire quand on veut investir à long terme.

Attention cependant à la gestion de ses placements en ligne, avec certains fonds qui ne sont pas affichés.